试题名称：

现在政府出大部分资金，鼓励农户购买种粮保险，农户投保积极性都较高，只是到了赔付环节，往往遭遇各种扯皮，让种粮大户很受伤。对此，你怎么看？

试题解析：

本题属于社会现象类题目，结合题干中所提到的“赔付环节扯皮”可知本题属于负面社会现象，答题时可以参考负面社会现象的答题逻辑，从原因、危害以及解决措施等角度出发进行作答。具体如何作答，接下来结合题干展开具体分析。

审题点1:“现在政府出大部分资金，鼓励农户购买种粮保险，农户投保积极性都较高”

政府在2023年中央一号文件中提到要逐步扩大稻谷小麦玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围，为种粮买保险是从中央到地方广泛推行的重要惠农政策。为了能够提升种粮保险推广力度，各地政府通过由政府出大头的方式提升农户购买种粮保险的积极性，在此措施的鼓励下农户投保积极性较高，通过投保提高了农户的抗风险能力，促进了农业的可持续发展。

审题点2:“只是到了赔付环节，往往遭遇各种扯皮，让种粮大户很受伤”

明确了种粮保险目前存在的问题，由于种粮保险在我国属于新生事物，所以到了赔付环节，受灾损失情况全部由保险公司单方面裁定，理赔环节争执多、赔付难，甚至要靠和理赔员搞好关系，才有可能获得更多理赔，如此现象让粮农多有不满，不仅会削弱政府推行种粮保险这一政策的效果，甚至导致农户对种粮保险的信心下降，答题中可以简要分析出现这个问题可能带来的问题。

究其原因，可以从主观以及客观角度展开分析，从主观角度看，由于保险公司定损过程中“既当运动员，又当裁判员”，所以保险公司为了利润不愿多赔付，加之很多保险公司对于定损员培训不到位，导致定损理赔员对于农业了解程度不足，无法准确判断农户损失。从客观角度看，种粮保险作为新生事物，其合同条款大多借鉴于传统财产保险合同，导致部分条款灵活性较差，限制条件较多，而农业保险往往涉及的因素比较多，如气象条件、土壤类型、作物种类等，导致其无法完全适配农田可能出现的复杂情况。

所以为了解决题干中所反映的问题，需要采取必要的解决措施，答题时可以以流程顺序予以展开。想要解决理赔难的问题，首先要明确和细化合同，可以借鉴在国外农业保险制度和合同条款的基础上，结合我国的实际情况细化种粮合同的条款，提升合同的灵活性。其次在合同明确后，针对农户产生的损失要进行合理定损，一方面可以引入第三方机构，由专业的第三方鉴定机构和保险公司共同进行定损，保证定损的公平性。另一方面，政府也要规范定损等方面的标准，为农业保险定损提供必要的支持和保障。最后在定损结束后，想要真正让农户得到赔付款，还需要做好理赔工作，基层政府可以通过公布理赔情况、选择赔付快的公司投保等方式，真正让赔付款落实到位。

综上本题的答题思路为：首先在提观点部分提出自己的观点：政府政策好，但是赔付扯皮非常不好；接下来在重分析部分先简要分析扯皮带来的问题，并从主客观两个角度分析出现问题的原因；最后在抓落实部分从完善合同条款、合理定损以及落实理赔三个角度提出解决措施。

思维导图：

示例答案：

政府鼓励农户购买种粮保险这一政策可谓利国利民，但是出现题干中所提到的赔付扯皮现象却是非常不利的，不仅会削弱政府推行种粮保险这一政策的效果，甚至导致农户对种粮保险的信心下降。究其原因，我认为有以下几点：

一方面，不愿多赔付，理赔不到位。目前我国的农业保险定损是由保险公司自主进行，导致保险公司“既当运动员，又当裁判员”，保险公司为了减少成本、提升企业利润想方设法少赔惜赔。同时，目前保险公司对于定损员的培训不足，导致部分定损员缺少农业专业知识，难以准确判断田里谷粒饱不饱满、有效穗减没减少等问题，最终随便赔付了事。

另一方面，合同不灵活，难以适配复杂情况。农业保险往往涉及的因素比较多，如气象条件、土壤类型、作物种类等，但是由于农业保险在我国产生时间较短，其条款大多借鉴甚至照搬传统财产保险合同内容，使得合同部分条款灵活性较差，限制条件较多，导致合同无法完全适配农田可能出现的复杂情况。

所以为了解决上述问题，我认为可以采取以下几点措施：

第一，借鉴经验，细化条款。政府职能部门可以在借鉴国外农业保险合同的基础上，结合我国农业实际情况以及近两年保险赔付中出现的问题以及经验，指导保险公司对种粮保险合同中的条款进行明确和细化，增强合同的灵活性，减少因条款不清而产生的争议。

第二，规范标准，引入第三方。政府的农业等部门可以结合我国的主要农作物以及常见的自然灾害类型，规范定损方面的技术标准，提升定损过程中的科学性。同时政府相关部门可以通过比选的方式确定第三方鉴定机构，借助第三方机构的独立性和专业性，由第三方机构和保险公司共同对农户进行定损，从而提升赔付金额的公正性和客观性。

第三，督促公开，理赔到位。各地基层政府可以在自然灾害后的理赔高发时点，通过走访群众等方式了解定损赔付情况，并借助村中的公告栏及时公布理赔进度，倒逼未赔付的保险公司尽快赔付。同时政府可以在来年投保时优先考虑理赔速度快的保险公司，从而起到“良币驱逐劣币”的效果。

2023年8月5日河南省新乡市事业单位面试题（网友回忆版）第1题