试题名称：

互联网金融不断发展，学校内流行校园贷，推行过程中乱象频出，你怎么看？

试题解析：

本题属于社会现象类题目。“校园贷”乱象频发属于近两年来的热点，难度并不大，在分析时首先可以从其原因、影响的角度进行切入，并提出切实可行的整改意见即可。

审题点1：“互联网金融不断发展”

互联网金融是在互联网+之下产生的新生事物，对于互联网我们都不陌生，互联网是一把双刃剑，在带来便利的同时也有很多的问题。而作为互联网时代的产物，互联网金融也带有着双刃剑的特性，一方面通过互联网提高了金融贷款的效率，另一方面也有很多的问题。

审题点2：“学校内流行校园贷”

通过这个信息可以得知，本题的分析重点是“校园贷”。校园贷的出现确实能够解决学生缴纳学费以及生活方面的困难，但由于在校园内的学生年龄、心智还是社会经验都是不足的，所以在使用校园贷的时候难免会出现乱象，尤其是当其深陷其中的时候，很容易为了满足一己私欲而不顾后果，以贷还贷，从而造成极大的危害。

审题点3：“推行过程中乱象频出”

题干明确了校园贷的问题，因此作答时可以重点分析其出现的原因，并提出校园贷乱象的对策。在思考原因时，可以从校园贷这个平台以及相关管理部门切入，例如：审核不严、门槛过低、利息过高、监管不到位等，这些不仅是乱象的表现更是乱象频出的原因，因此在作答时应针对这些问题提出解决办法。

故本题的答题思路可为：表明态度——分析乱象原因——提出解决办法。

思维导图：

示例答案：

随着互联网金融的发展，校园贷的出现为很多寒门学子解决了经济上的难题，但与此同时也发生了很多因为以贷还贷、难承其重而选择自杀等极端行为的负面问题。校园贷乱象频发不仅让我感到非常心痛，亦为我们每一个人敲响了警钟。

校园贷之所以乱象不断，我认为有以下几点原因：

第一，学生意识与能力的不足。一方面由于学生家庭条件和生活环境的不同，部分学生的自控能力低，易受外界诱惑的影响，通过贷款的方式盲目攀比购买与使用高档产品；另一方面在使用贷款产品时，学生的金融知识以及自我保护意识也相对匮乏，难以进行正确的判断，很容易遇到披着“合法”外衣的高利贷，而深陷其中。

第二，平台发展的无底线。个别平台为了满足自身的逐利性，在发展的过程中，设置形同虚设的低门槛，只需身份证、学生证就可以借款，并不加以审核甚至不顾贷款人的还款能力就盲目下款。更有平台巧立名目，用学费贷、消费贷等不同的产品来诱导学生用“拆东墙补西墙”的方法，让他们以贷还贷，债台高筑。

第三，政府监管的滞后与缺位。一方面作为银监会等部门对于小额贷款公司资质以及线上软件的审核和监管并不严格，对于违法违规企业的惩处力度也不够，没有形成震慑力；另一方面教育部门对学生如何正确使用金融产品的教育与引导也相对滞后，并没有引起重视，这也为不法分子留下了空子。

因此，要解决校园贷乱象，必须以社会共治的决心，齐抓共管。

首先，学生要树立健康消费理念。关注学习，杜绝盲目攀比，如需金钱可以通过勤工俭学以及向校方申请助学贷款等更加安全的正规渠道，解决自身经济难题。

其次，学校要加强对学生的引导和能力的提升。教育部门以及学校通过条幅、宣传片、主题教育课程等方式，加强对学生如何正确看待、选择、使用金融产品的宣传与介绍，并以案例分析和言传身教的形式，重点向学生说明过度使用和错误使用的危害，提高学生的风险规避意识和能力，从而引导学生树立正确的金钱观和价值观。

最后，政府要加强对平台的监管。一方面监管部门要加强对各大借贷公司的资质、APP产品的审核与检查，制定行业规范，倒逼企业平台自律发展；另一方面完善法律法规，尤其是对其违法行为的判定与惩处细则，提高违法成本，从而依法肃清校园贷乱象。

2018年12月18日上午中国人民银行面试题（网友回忆版）第1题